Πρακτικός οδηγός για τον επανυπολογισμό οφειλών και δόσεων μετά τις αποφάσεις του Αρείου Πάγου

Μετά τις πρόσφατες αποφάσεις του Αρείου Πάγου

και το νέο νομοσχέδιο που αφορά το άρθρο 9 παρ. 2 του ν. 3869/2010,

χιλιάδες δανειολήπτες βρίσκονται μπροστά σε ένα κρίσιμο ερώτημα: μήπως έχουν πληρώσει περισσότερα χρήματα απ’ όσα όφειλαν λόγω λανθασμένου υπολογισμού τόκων;

Ο Πανελλήνιος Σύλλογος Δανειοληπτών ν. Κατσέλη δημοσίευσε αναλυτικές οδηγίες για το πώς μπορεί κανείς να διεκδικήσει τον επανυπολογισμό της οφειλής του.

Τι πρέπει να κάνει άμεσα ο δανειολήπτης

Σύμφωνα με τον Σύλλογο, το πρώτο βήμα είναι η άμεση γραπτή επικοινωνία με την Εταιρεία Διαχείρισης Απαιτήσεων (Fund ή Servicer). Στο αίτημα αυτό ζητούνται συγκεκριμένα:

• Επανυπολογισμός του ποσού της οφειλής, με τον τόκο ενσωματωμένο στη δόση
• Νέο δοσολόγιο που να αντικατοπτρίζει τον σωστό τόκο
• Συμψηφισμός των αχρεωστήτως καταβληθέντων ποσών, τα οποία θα πρέπει να εκπίπτουν από το τέλος της ρύθμισης
• Απόσβεση τυχόν ληξιπρόθεσμων οφειλών που έχουν προκύψει εξαιτίας του εσφαλμένου υπολογισμού τόκων —εφόσον φυσικά υπάρχουν

Πώς υποβάλλεται το αίτημα

Το αίτημα αποστέλλεται με email στην εκάστοτε εταιρεία διαχείρισης, συνοδευόμενο από την αρχική δικαστική απόφαση υπαγωγής στις διατάξεις του ν. 3869/2010. Στο θέμα του μηνύματος πρέπει να αναγράφεται ονοματεπώνυμο και ΑΦΜ. Αν το αίτημα δεν έχει απαντηθεί εντός εύλογου χρονικού διαστήματος -20 έως 30 ημέρες- ο Σύλλογος συνιστά εξώδικη δήλωση, ιδίως όταν υπάρχει ένδειξη ληξιπρόθεσμης οφειλής. Μέχρι να διευθετηθεί το ζήτημα, ο δανειολήπτης οφείλει να συνεχίσει να καταβάλλει το ποσό που ορίζει η δικαστική απόφαση.

Το πιο δύσκολο κομμάτι της διαδικασίας είναι ο υπολογισμός των αχρεωστήτως καταβληθέντων ποσών.

Ο Σύλλογος προτείνει συγκεκριμένα βήματα:

• Αίτημα για βεβαίωση καταβολών άρθρου 9 από την εταιρεία διαχείρισης (fund)
• Λήψη της κίνησης του τραπεζικού λογαριασμού από τον οποίο γίνονταν οι καταβολές, από την έναρξη της ρύθμισης – ώστε να καταγραφούν τα ποσά ανά έτος
• Δημιουργία αρχείου excel με μορφή «Ημερομηνία καταβολής – Ποσό καταβολής»
• Σύγκριση των συνολικών καταβληθέντων ποσών με το ποσό που θα έπρεπε να έχει καταβληθεί με τη σωστή ερμηνεία του νόμου — η διαφορά είναι το ποσό που διεκδικείται προς συμψηφισμό

Αν δεν είναι εφικτή η λήψη κίνησης λογαριασμού, εναλλακτική λύση είναι ηαναδρομή στις αποδείξεις που έδινε η τράπεζα κατά την καταβολή.

Για την εύρεση του ορθού ποσού που θα έπρεπε να έχει καταβληθεί,

ο Σύλλογος συστήνει τη συνδρομή οικονομολόγου. Σε περίπτωση που αυτό δεν είναι δυνατό, προτείνεται ενδεικτικός υπολογισμός με μέσο επιτόκιο περίπου 5,0% επί της δόσης ανά έτος.

Προσοχή στην «ξεχασμένη» μεταβίβαση χαρτοφυλακίου

Ο Σύλλογος επισημαίνει ένα σημείο που χρήζει ιδιαίτερης προσοχής: πολλές εταιρείες διαχείρισης «ξεχνούν» να προσμετρήσουν τα ποσά που είχαν ήδη καταβάλει οι οφειλέτες στην τράπεζα, πριν από τη μεταβίβαση του δανείου στο χαρτοφυλάκιο της εταιρείας διαχείρισης. Το σημείο αυτό, όπως τονίζεται, απαιτεί «τεράστια προσοχή» από τους δανειολήπτες.Το θέμα