Χρέη: Ξεκινα ο εξωδικαστικός Μηχανισμός

Νέα δεδομένα για χιλιάδες οφειλέτες φέρνει ο νέος εξωδικαστικός μηχανισμός, με την ηλεκτρονική πλατφόρμα

που ανοίγει σήμερα Δευτέρα να δίνει τη δυνατότητα ένταξης σε πολίτες και επιχειρήσεις με συνολικά χρέη άνω των 5.000 ευρώ.

Η αλλαγή μειώνει στο μισό το προηγούμενο όριο ένταξης και διευρύνει τη δυνατότητα ρύθμισης οφειλών προς Δημόσιο, τράπεζες και servicers.

Στον εξωδικαστικό μηχανισμό μπορούν να ενταχθούν φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις που έχουν οφειλές προς:

• την Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων (Εφορία),
• τον ΕΦΚΑ,
• τράπεζες,
• εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers),
• λοιπούς χρηματοδοτικούς φορείς.

Σημαντικό είναι ότι το όριο των 5.000 ευρώ αφορά το σύνολο των χρεών και όχι απαραίτητα την οφειλή προς έναν μόνο πιστωτή. Για παράδειγμα, ένας οφειλέτης που έχει μικρότερες οφειλές προς διαφορετικούς φορείς μπορεί να ενταχθεί, εφόσον το συνολικό ποσό των χρεών του ξεπερνά το νέο όριο.

Ο νέος εξωδικαστικός μηχανισμός προσφέρει σημαντικά μεγαλύτερο χρονικό περιθώριο αποπληρωμής σε σχέση με τις παραδοσιακές ρυθμίσεις.

Οι οφειλές μπορούν να ρυθμιστούν:

• έως 240 δόσεις για χρέη προς την Εφορία και τον ΕΦΚΑ,
• έως 420 δόσεις για οφειλές προς τράπεζες και servicers.

Το τελικό ύψος της μηνιαίας δόσης δεν είναι προκαθορισμένο, αλλά προκύπτει μετά την αξιολόγηση των οικονομικών δεδομένων του οφειλέτη.

Η αίτηση γίνεται ηλεκτρονικά μέσω της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού. Ο οφειλέτης καλείται να δηλώσει αναλυτικά:

• τα εισοδήματά του,
• την ακίνητη και κινητή περιουσία του,
• τις τραπεζικές του υποχρεώσεις,
• το σύνολο των οφειλών του,
• τα οικονομικά στοιχεία που απαιτούνται για την αξιολόγηση.

Με βάση αυτά τα δεδομένα, ο μηχανισμός επεξεργάζεται την οικονομική εικόνατου αιτούντος και διαμορφώνει πρόταση ρύθμισης, η οποία περιλαμβάνει τον αριθμό των δόσεων και το ποσό της μηνιαίας καταβολής.

Ένα από τα σημαντικά χαρακτηριστικά του εξωδικαστικού μηχανισμού είναι ότι, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις, μπορεί να προβλέπει διαγραφή μέρους της οφειλής.

Η διαγραφή δεν εφαρμόζεται αυτόματα, αλλά εξετάζεται με βάση τη βιωσιμότητα της ρύθμισης και την πραγματική οικονομική δυνατότητα του οφειλέτη.

Για την αξιολόγηση λαμβάνονται υπόψη στοιχεία όπως:

• το εισόδημα,
• η περιουσιακή κατάσταση,
• οι εύλογες δαπάνες διαβίωσης,
• η δυνατότητα αποπληρωμής σε βάθος χρόνου.

Το επιτόκιο της ρύθμισης ορίζεται στο 3% και παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια αποπληρωμής.

Η ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό προϋποθέτει πλήρη εικόνα των οικονομικών δεδομένων του οφειλέτη.

Για αυτό απαιτείται η συναίνεσή του για την άρση του φορολογικού και τραπεζικού απορρήτου, ώστε οι πιστωτές να μπορούν να αξιολογήσουν συνολικά την οικονομική του κατάσταση.

Η διαδικασία διαφέρει από μια απλή ρύθμιση οφειλών, καθώς η τελική πρόταση δεν είναι προκαθορισμένη, αλλά προκύπτει μετά την εξέταση των δεδομένων του κάθε αιτούντος.

Εξωδικαστικός μηχανισμός και ρύθμιση 72 δόσεων: Οι βασικές διαφορές

Οι δύο ρυθμίσεις έχουν κοινό στόχο, δηλαδή τη διευκόλυνση των οφειλετών, όμως λειτουργούν διαφορετικά. Η ρύθμιση των 72 δόσεων αφορά οφειλές προς την Εφορία και τον ΕΦΚΑ, ενώ ο εξωδικαστικός μηχανισμός καλύπτει ένα ευρύτερο φάσμα χρεών, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών και των servicers.

Οι βασικές διαφορές είναι:

• Στον εξωδικαστικό προβλέπονται έως 240 ή 420 δόσεις, ανάλογα με τον πιστωτή.
• Υπάρχει δυνατότητα εξατομικευμένης πρότασης με βάση τα οικονομικά δεδομένα.
• Μπορεί, υπό προϋποθέσεις, να υπάρξει διαγραφή μέρους της βασικής οφειλής.
• Στη ρύθμιση των 72 δόσεων οι όροι είναι γνωστοί εκ των προτέρων, ενώ στον εξωδικαστικό προκύπτουν μετά την αξιολόγηση.

Η διεύρυνση του ορίου ένταξης στα 5.000 ευρώ δημιουργεί ένα νέο πλαίσιο για μικρότερους οφειλέτες, οι οποίοι μέχρι σήμερα δεν μπορούσαν να αξιοποιήσουν τον μηχανισμό για τη συνολική διευθέτηση των χρεών τους.